金融科技，正在開始發揮出越來越多的功能和作用。

並且，這樣一種功能和作用，與以往是不同的。

無論是在上游的產業端，抑或是在下游的消費端，都是如此。

從產業端來看，金融科技，更多地承擔的是，底層賦能和改造的任務，更多地助力的是，實體經濟的轉型和升級，達成的是數實融合。

從消費端來看，金融科技，更多地承擔的是，打通消費梗阻，實現消費的高效、快速與極致。

值得注意的是，無論是產業端，還是消費端，金融科技，都不再是一個置身事外的存在，而是成為了一個深入到產業端和消費端之中的存在。

很顯然，這與以往我們所認識的金融科技，有着很大的不同。

然而，這正是金融科技本來的樣子，亦是金融科技發展的本來路徑。

當金融科技的新路徑逐漸清晰，我們還將會看到它的更多的功能和作用，得到持續發揮，釋放出遠比以往我們看到的更大的功能和作用。

這，不僅會打開金融科技的新想象，甚至還將會打開后互聯網時代的新想象，從而進入到一個全新的周期里。

對於每一個金融科技的玩家們來講，找到投身到產業端和消費端的正確方式和方法，或許，才是在新周期里獲得發展的關鍵所在。

透過以騰訊、京東為代表的頭部玩家們的探索和實踐，我們總是可以梳理出金融科技發展的真實脈絡，我們總是可以觸摸到金融科技發展的真實脈搏。

以此為開端，我們才能真正將金融科技的發展帶離互聯網的怪圈，真正進入到后互聯網的新階段。

一

當C端的流量紅利見頂，特別是當B端的轉型和升級日漸成為潮流和趨勢，金融科技，成為賦能和改造B端的工具和手段的路徑，正在變得清晰和明顯。

於是，我們看到了越來越多的金融科技玩家們開始投身其中，B端，儼然成為了新的流量來源地。

不得不說，B端市場，的確是需要一場深度且全面的升級和改造的，並且在這樣一種升級和改造的背後，的確是蘊藏着豐富的發展潛能和紅利的。

但是，如果僅僅只是以改造C端的方式和方法來改造B端，如果僅僅只是將B端看成是一個和C端一樣的流量，必然無法把握B端時代內在的精髓和原始奧義，必然無法找到B端時代的金礦。

在C端時代，玩家們通常是藉助撮合和中介的方式來實現盈利的。

無論是在電商領域，還是在出行領域，抑或是在旅遊行業，無一不是如此。

從根本上來看，C端時代的盈利模式，是藉助打破信息的不對稱性來實現的，玩家們更多地扮演的是，信息的撮合和中介的角色。

C端時代，對於每一個玩家們來講，只有不斷地提升撮合和中介的成功率，只有不斷地擴大自身的規模，只有不斷地延展自身的邊界，才能真正確立自身的市場地位。

但凡是那些在C端時代有所作為的玩家，無一不是建立了龐大的規模，無一不是實現了較高效率的撮合和中介的玩家。

當B端時代來臨，一切開始改變。

B端時代，玩家們並不需要用撮合和中介的效率展現自身的價值，並不需要用規模來展現自身的市場地位，並不需要延展邊界來擴展自身的勢力範圍。

它們更多地是，通過對於B端的深度改造，以及在這樣一種改造的基礎上實現B端和C端的再度對接，體現自身的價值。

在這個過程中，金融科技更多地體現的是，賦能和改造B端的角色和作用。

它講究的，並非是玩家們的規模的大小，而講究的是，玩家們對於產業介入的深度，講究的是，玩家們對於產業改造的程度。

因此，對於金融科技的玩家們來講，找到與產業產生深度結合的方式和方法，找到從根本上改造產業的方式和方法，並且以此將自身的功能和作用發揮到最大，才是保證它們可以在B端時代獲勝的關鍵所在。

二

回顧金融科技的誕生和發展史，不難看出，它與互聯網之間，其實有着千絲萬縷的聯繫的。

可以說，金融科技之所以被推到了前台，其中一個很重要的原因在於，它更多地是為了規避互聯網金融的問題和弊端的，它更多地扮演的是，互聯網金融接棒者的角色。

因此，互聯網，在金融科技的衍生和發展過程當中，扮演着相當重要的功能和作用。

然而，當金融科技的發展進入到新周期，特別是當金融科技的玩家們，開始越來越多地承擔賦能和改造B端用戶的功能和角色，僅僅只是以互聯網技術為主導，必然開始遭遇越來越多的困境和難題。

欲要改變這樣一種窘境，金融科技的玩家們，必然需要跳出互聯網的牽絆，找到新的突破口和破局點。

如果對當下的金融科技的主導角色進行總結和定義的話，数字技術，無疑是再合適不過的了。

無論是以数字技術來打通產業鏈的梗阻，還是以数字技術來重塑產業端的運行邏輯，数字技術都開始表現出越來越重要的功能和作用。

對於每一個金融科技的玩家們來講，不斷地用数字技術來詮釋自我，不斷地用数字技術來找到打開B端新思路的正確的方式和方法，才能真正將自身的發展帶入到全新階段。

可以肯定的是，金融科技在這樣一個新階段，它所表現出來的屬性和角色，既不再是「金融」的，也不再是「科技」的，而是一種能夠被「金融」和「科技」兩種元素都能夠接受的全新的存在。

如果對這樣一種全新的存在進行總結和定義的話，以数字化取代互聯網化為主導，無疑是最值得我們去關注的。

同互聯網化僅僅只是扮演撮合和中介的角色不同，数字化，更多地代表的是賦能和改造的角色。

總之，金融科技，正是数字化真正能夠發揮自身的效能，真正能夠給產業的進化帶來新的增量的關鍵突破口。

三

當金融科技的目標對象開始從C端變成B端，當金融科技的呈現方式開始從互聯網化變成数字化，以往金融科技的商業模式，同樣開始面臨失效的風險。

如果對以往的金融科技的商業模式進行總結和定義的話，它更多地是以平台化和中心化為主導的。

對於每一個金融科技的玩家們來講，真正決定它們成敗的關鍵要素，平台和中心的大小，是最為重要的考量指標。

當金融科技的發展進入到新周期，以平台化和中心化為主導的商業模式，開始一場全新的嬗變。

如果對現階段的金融科技的商業模式進行總結和定義的話，我更加願意將其看成是一種去平台化和去中心化的新模式。

在這樣一種全新的模式下，金融科技玩家們的商業模式，開始呈現越來越多的長尾效應。

即，金融科技的玩家們更多地關注的是，以產業的嬗變和升級為主導的新盈利模式，而不再僅僅只是關注末端的撮合和中介的達成。

對於每一個金融科技玩家們來講，跳出以往以平台化和中心化為主導的發展模式，找到去平台化和去中心化的模式，才是真正可以在金融科技的新階段獲勝的關鍵所在。

在我看來，對於金融科技的玩家們來講，

一方面，它們需要更多地關注的是，對於B端用戶的改造，以這種改造的完成程度來檢驗自身的價值；

另一方面，它們需要更多地找到盈利方式的多元化和多樣性，通過在不同流程和環節的變現來找到更多新的盈利方式和方法。

當金融科技的盈利模式，告別了平台化和中心化的撮合和中介式，真正以去平台化和去中心化的賦能和改造式來詮釋自我，才能真正從一個周期邁入到另一個周期里，才能真正實現金融科技的迭代和升級。

結語

金融科技，正在開始發揮出越來越多的功能和作用。

值得注意的是，這樣一種功能和作用的發揮，並不是按照以往的套路，並不僅僅只是遵循以往的發展路徑，而是開始呈現出新的跡象和突破。

在這樣一個過程當中，金融科技本身，正在發生一場深刻且全面的嬗變。

無論是從B端用戶成為新的目標對象上，還是数字化技術取代互聯網技術上，抑或是去平台化和中心化的商業模式的盛行上，無一不展示出這樣一種發展脈絡。

以騰訊、京東為代表的玩家們的探索和實踐，總是可以給我們一些啟發和借鑒。

這，更像是一個金融科技的發展進入到新周期的標誌。

有了金融科技的這樣一種新的嬗變之後，它的發展才能真正告別互聯網的牽絆，真正進入到一個全新的發展階段。