金融科技，正在开始发挥出越来越多的功能和作用。

并且，这样一种功能和作用，与以往是不同的。

无论是在上游的产业端，抑或是在下游的消费端，都是如此。

从产业端来看，金融科技，更多地承担的是，底层赋能和改造的任务，更多地助力的是，实体经济的转型和升级，达成的是数实融合。

从消费端来看，金融科技，更多地承担的是，打通消费梗阻，实现消费的高效、快速与极致。

值得注意的是，无论是产业端，还是消费端，金融科技，都不再是一个置身事外的存在，而是成为了一个深入到产业端和消费端之中的存在。

很显然，这与以往我们所认识的金融科技，有着很大的不同。

然而，这正是金融科技本来的样子，亦是金融科技发展的本来路径。

当金融科技的新路径逐渐清晰，我们还将会看到它的更多的功能和作用，得到持续发挥，释放出远比以往我们看到的更大的功能和作用。

这，不仅会打开金融科技的新想象，甚至还将会打开后互联网时代的新想象，从而进入到一个全新的周期里。

对于每一个金融科技的玩家们来讲，找到投身到产业端和消费端的正确方式和方法，或许，才是在新周期里获得发展的关键所在。

透过以腾讯、京东为代表的头部玩家们的探索和实践，我们总是可以梳理出金融科技发展的真实脉络，我们总是可以触摸到金融科技发展的真实脉搏。

以此为开端，我们才能真正将金融科技的发展带离互联网的怪圈，真正进入到后互联网的新阶段。

一

当C端的流量红利见顶，特别是当B端的转型和升级日渐成为潮流和趋势，金融科技，成为赋能和改造B端的工具和手段的路径，正在变得清晰和明显。

于是，我们看到了越来越多的金融科技玩家们开始投身其中，B端，俨然成为了新的流量来源地。

不得不说，B端市场，的确是需要一场深度且全面的升级和改造的，并且在这样一种升级和改造的背后，的确是蕴藏着丰富的发展潜能和红利的。

但是，如果仅仅只是以改造C端的方式和方法来改造B端，如果仅仅只是将B端看成是一个和C端一样的流量，必然无法把握B端时代内在的精髓和原始奥义，必然无法找到B端时代的金矿。

在C端时代，玩家们通常是借助撮合和中介的方式来实现盈利的。

无论是在电商领域，还是在出行领域，抑或是在旅游行业，无一不是如此。

从根本上来看，C端时代的盈利模式，是借助打破信息的不对称性来实现的，玩家们更多地扮演的是，信息的撮合和中介的角色。

C端时代，对于每一个玩家们来讲，只有不断地提升撮合和中介的成功率，只有不断地扩大自身的规模，只有不断地延展自身的边界，才能真正确立自身的市场地位。

但凡是那些在C端时代有所作为的玩家，无一不是建立了庞大的规模，无一不是实现了较高效率的撮合和中介的玩家。

当B端时代来临，一切开始改变。

B端时代，玩家们并不需要用撮合和中介的效率展现自身的价值，并不需要用规模来展现自身的市场地位，并不需要延展边界来扩展自身的势力范围。

它们更多地是，通过对于B端的深度改造，以及在这样一种改造的基础上实现B端和C端的再度对接，体现自身的价值。

在这个过程中，金融科技更多地体现的是，赋能和改造B端的角色和作用。

它讲究的，并非是玩家们的规模的大小，而讲究的是，玩家们对于产业介入的深度，讲究的是，玩家们对于产业改造的程度。

因此，对于金融科技的玩家们来讲，找到与产业产生深度结合的方式和方法，找到从根本上改造产业的方式和方法，并且以此将自身的功能和作用发挥到最大，才是保证它们可以在B端时代获胜的关键所在。

二

回顾金融科技的诞生和发展史，不难看出，它与互联网之间，其实有着千丝万缕的联系的。

可以说，金融科技之所以被推到了前台，其中一个很重要的原因在于，它更多地是为了规避互联网金融的问题和弊端的，它更多地扮演的是，互联网金融接棒者的角色。

因此，互联网，在金融科技的衍生和发展过程当中，扮演着相当重要的功能和作用。

然而，当金融科技的发展进入到新周期，特别是当金融科技的玩家们，开始越来越多地承担赋能和改造B端用户的功能和角色，仅仅只是以互联网技术为主导，必然开始遭遇越来越多的困境和难题。

欲要改变这样一种窘境，金融科技的玩家们，必然需要跳出互联网的牵绊，找到新的突破口和破局点。

如果对当下的金融科技的主导角色进行总结和定义的话，数字技术，无疑是再合适不过的了。

无论是以数字技术来打通产业链的梗阻，还是以数字技术来重塑产业端的运行逻辑，数字技术都开始表现出越来越重要的功能和作用。

对于每一个金融科技的玩家们来讲，不断地用数字技术来诠释自我，不断地用数字技术来找到打开B端新思路的正确的方式和方法，才能真正将自身的发展带入到全新阶段。

可以肯定的是，金融科技在这样一个新阶段，它所表现出来的属性和角色，既不再是「金融」的，也不再是「科技」的，而是一种能够被「金融」和「科技」两种元素都能够接受的全新的存在。

如果对这样一种全新的存在进行总结和定义的话，以数字化取代互联网化为主导，无疑是最值得我们去关注的。

同互联网化仅仅只是扮演撮合和中介的角色不同，数字化，更多地代表的是赋能和改造的角色。

总之，金融科技，正是数字化真正能够发挥自身的效能，真正能够给产业的进化带来新的增量的关键突破口。

三

当金融科技的目标对象开始从C端变成B端，当金融科技的呈现方式开始从互联网化变成数字化，以往金融科技的商业模式，同样开始面临失效的风险。

如果对以往的金融科技的商业模式进行总结和定义的话，它更多地是以平台化和中心化为主导的。

对于每一个金融科技的玩家们来讲，真正决定它们成败的关键要素，平台和中心的大小，是最为重要的考量指标。

当金融科技的发展进入到新周期，以平台化和中心化为主导的商业模式，开始一场全新的嬗变。

如果对现阶段的金融科技的商业模式进行总结和定义的话，我更加愿意将其看成是一种去平台化和去中心化的新模式。

在这样一种全新的模式下，金融科技玩家们的商业模式，开始呈现越来越多的长尾效应。

即，金融科技的玩家们更多地关注的是，以产业的嬗变和升级为主导的新盈利模式，而不再仅仅只是关注末端的撮合和中介的达成。

对于每一个金融科技玩家们来讲，跳出以往以平台化和中心化为主导的发展模式，找到去平台化和去中心化的模式，才是真正可以在金融科技的新阶段获胜的关键所在。

在我看来，对于金融科技的玩家们来讲，

一方面，它们需要更多地关注的是，对于B端用户的改造，以这种改造的完成程度来检验自身的价值；

另一方面，它们需要更多地找到盈利方式的多元化和多样性，通过在不同流程和环节的变现来找到更多新的盈利方式和方法。

当金融科技的盈利模式，告别了平台化和中心化的撮合和中介式，真正以去平台化和去中心化的赋能和改造式来诠释自我，才能真正从一个周期迈入到另一个周期里，才能真正实现金融科技的迭代和升级。

结语

金融科技，正在开始发挥出越来越多的功能和作用。

值得注意的是，这样一种功能和作用的发挥，并不是按照以往的套路，并不仅仅只是遵循以往的发展路径，而是开始呈现出新的迹象和突破。

在这样一个过程当中，金融科技本身，正在发生一场深刻且全面的嬗变。

无论是从B端用户成为新的目标对象上，还是数字化技术取代互联网技术上，抑或是去平台化和中心化的商业模式的盛行上，无一不展示出这样一种发展脉络。

以腾讯、京东为代表的玩家们的探索和实践，总是可以给我们一些启发和借鉴。

这，更像是一个金融科技的发展进入到新周期的标志。

有了金融科技的这样一种新的嬗变之后，它的发展才能真正告别互联网的牵绊，真正进入到一个全新的发展阶段。